2022年是实施十四五规划的承上启下之年，也是全面推进乡村振兴的关键之年县域经济是国民经济良性运行的基础，是乡村振兴战略的主要载体和表现形式，也是发展普惠金融的重要前提为寻找解决普惠金融和县域金融困境的有效途径，齐鲁银行以县域科技普惠为主题，从群众反映最强烈的金融服务痛点和顽疾入手，通过加强顶层设计，搭建金融平台，强化金融供给，推进数字普惠，多方联动合作，赋能金融教育等措施，形成了独具特色的数字县域金融发展模式在金融供给不足，供需错配，数字金融水平低等方面进行了有效探索，县域金融服务的覆盖面，可及性和满意度不断提升，为实施乡村振兴战略提供了有力支撑

加强顶层设计，拓展金融服务乡村振兴的深度和广度。

最近几年来，齐鲁银行着力加强县域金融顶层设计，将县域金融提升为全行战略，通过数字化赋能，设立机构，搭建平台，搭建场景，积极助力乡村振兴2019年，齐鲁银行按照深化转型，精准施策，精耕细作，整体推进的原则，从制度建设，资源匹配，考核管理，信贷流程，业务产品等方面制定了详细的工作措施，做出切实可行的布局，提升金融对乡村振兴的服务能力

在省内法人银行中，齐鲁银行率先在总行设立普惠金融部，并设立县域金融管理部，统筹全行县域金融推进2020年启动县域机构改革，探索在县域支行设立普惠金融中心，负责小企业贷款，消费贷款，房产抵押，信用卡等综合信贷业务多年来，我们始终坚持在各地设立分支机构的区域发展理念，服务机构以下沉县域为主，总行以外的分支机构和县域占比达到62%2021年，在总行所在地济南三个乡镇分别设立小微乡村振兴支行，即章丘秀晖街，济阳曲笛镇，长清归德镇，为乡镇及周边农村地区的个人客户提供服务针对农村金融网点覆盖率低的痛点，齐鲁银行依托网上银行，手机银行，以县域支行，乡村振兴微型支行，乡村振兴服务站为线下支点，为乡村振兴服务站搭建统一的数字化农村金融服务平台，实现基础金融服务全覆盖，让农村居民足不出户就能享受便捷的金融服务截至2022年一季度末，县域网点占全行40%，构建了县，乡，村三位一体的综合服务网络，推进服务下沉，产品下沉，资金下沉，有效促进了物理网点与线上渠道的有效结合，实现了线上线下融合发展，进一步强化了县域金融服务覆盖，努力改善农村金融服务环境

坚持独立R&D，创新产品体系，激发内生动力

齐鲁银行在不断提升县域传统金融服务的同时，也依托数字化，线上解决县域金融中的短板和实际问题在总结农村信用贷款人投标能力低，客户地理位置偏远，传统信贷手续繁琐，操作不便等业务痛点的基础上，搭建大数据风控平台，自主研发面向农户的小额网贷产品，创新推出e农贷，实现了农户贷款的全自动，全天候，数字化齐鲁银行通过数字化技术，根据大数据对三农客户进行了精准画像营销客户方面，农e贷可全线操作，农户可通过手机银行在线申请，成本低，灵活高效，在数据采集方面，用户在线提交数据+系统自动抓取数据，并进行建模和自动授信审批，无需人工干预，真实，快速，有效防范操作风险，在审批方面，在线反欺诈模型，评分模型，额度计算模型等已建成实现高效率，低成本的网上全自动审批，在贷后管理方面，通过7×24小时贷后预警系统数据滚动分析，实时，及时，准确，全面推送预警信号

e农贷产品一经推出，就获得了广大农民的广泛认可齐鲁银行深度结合农村特色产业，引导县域机构差异化定位，形成多元化，多层次的金融供给，推出一品一县服务模式，依托农户e贷，创新出肉牛养殖贷，辣椒贷，水产养殖贷，鲍鱼贷等一大批30多个特色线上农贷产品，功能强大

加强战略布局，打造智能农村服务平台

2016年，齐鲁银行首家助农取款服务点在济南市章丘区九军村开业运营多年来，齐鲁银行的助农取款服务平台历经数次升级2021年，齐鲁银行对助农取款服务点进行软硬件升级，建设标准化乡村振兴服务站，为三农客户提供全方位金融服务农村服务站通过利用业务渠道和产品助农，搭建容晖齐鲁云平台，为广大群众，生产经营单位和基层组织提供支付服务，商务服务，政务服务等综合金融服务围绕存取款，汇付贷等基础金融服务，丰富服务站交易场景，加载政务，电商，民生服务等生态入口，让服务站嵌入农民生产生活，推动助农业务从单一结算向农村生产生活综合服务网点转变

容晖齐鲁采用数据源，数据分析，基础支撑平台，应用平台的多层架构，通过科技赋能，构建数据驱动，融合发展，共创共享的数字农业新生态云聚，云店，尚云移动应用平台为标配，为农民等商户提供网上开店服务，为市场管理者，供应链核心企业提供网上商城服务，为社区，村庄等居住区管理者提供集党务，政务，村务服务于一体的村居服务

容晖齐鲁云平台上线一年来，云居平台已有近200家用户入驻村委会，居委会等机构，分布在齐鲁银行分行所在的各个城市，发布社区疫情防控登记，便民服务事项，业委会选举投票，党政通知等活动和通知近千条齐鲁银行持续对接其他社会资源，在小程序上为社区和农村居民提供便捷的线上金融服务此外，它还提供周边云店和杨康医疗等服务，为居民生活的各个方面提供便捷和普惠的服务建立了近百家云店云店和云商平台为小微商家开设网店，市场管理者设立网上商城，核心企业设立网上供应链交易平台提供高效安全的互联网平台建设和支付结算服务尤其是疫情防控期间，商家的线下经营受到影响，成为一些小微商家的主要营收渠道

构建乡村振兴的多党合作和多维保障体系

数字乡村振兴是一项庞大而复杂的工程，需要各方力量的协同运用，需要生产，经济，金融，市场，技术，资源等方面的充分合作齐鲁银行不断加强与各级政府部门的联系与沟通，搭建县级机构政府合作平台，积极与省市两级农业农村部门，政策性农业担保公司合作，推动金融服务下沉与农业产业链，供应链相结合，实现农村一二三产业融合发展利用国家融资担保基金的风险共担政策，山东省投融资担保集团，山东省农发行信用担保有限公司，山东省农发行信用担保有限公司，济南小智农支担保有限公司推出贷转业，打通担保业务线上系统，推广贷转保批量业务合作模式，解决中小微客户，农村客户无有效抵质押担保的融资难题自2021年以来，该行累计发放贷款担保业务超过60亿元

齐鲁银行与卢丹城乡冷链产业金融有限公司联合开展畜牧养殖供应链业务合作，授信项目5000万元，搭建以屠宰加工企业为核心的农产品结构化交易平台，延伸为养殖链供应商和产品制造商提供贷款资金支持物联网的数字技术用于收集交易数据，金融数据等数据通过产融生态数据平台系统和银行，承包商的联动，从而为客户授信提供数据支持物料供应商平台账户的建立和订单信息的锁定，突破了传统业务订单数据统计，生物资产监管，资金闭环管理，定向发放贷款等问题

齐鲁银行与普惠农牧融资担保公司共建普惠数据平台，支持家禽，生猪养殖户将传统养殖转型为智慧养殖，通过软件管理，监控平台和云服务为养殖动物创造健康安全的养殖环境，为养殖户提供高效可靠的管理手段，为金融机构提供真实丰富的交易数据齐鲁银行依托普惠数据平台，为水产养殖客户授信4.1亿元，为畜牧养殖交易主体提供政策性金融产品融资

聊城高唐支行联合当地农业农村部门，山东农业银行，创新研发土地托管贷款，为近40个村签订托管协议，授信金额500万元，采集农业金融数据，实现了区域内农田的科学管理，规模化经营，降低了农业生产成本和市场风险。

打造县域品牌提升乡村振兴服务能力

齐鲁银行致力于打造齐鲁金未来乡村振兴服务品牌，整合乡村振兴服务卡，乡村振兴云贷平台产品和业务体系，致力于构建多层次，全方位，可持续的三农服务体系，帮助农村居民开启美好生活。

齐鲁银行乡村振兴服务卡是面向县域和农村居民发行的专属借记卡可与网银，手机银行无缝对接，享受便捷支付同时可以提供医疗服务，社保服务，农业技术指导，农产品销售等专属权益，更精准地为三农客户提供专属，特色的一揽子金融综合服务截至目前，齐鲁银行已向农村地区发放乡村振兴卡近万张盘活农村云贷平台采用先进的大数据风控技术，搭载齐鲁e贷等一系列线上信贷产品，可实现三农借款人的全线操作，大幅提升三农贷款业务效率

勇担社会责任，赋能乡村振兴教育新模式

齐鲁银行依托乡镇，村委会，社区，中小学，乡村振兴服务站，搭建齐鲁学堂云课堂，整合各类公益教育培训资源，自主设计开发了系列金融知识绘本，分别是《齐小秀谈反洗钱》，《齐小秀谈非法集资》，《齐小秀谈电信诈骗》，《齐小秀谈虚假开户》积极引导群众线上线下同步学习金融知识齐鲁书院作为金融惠农乡村振兴的新窗口，传递国家政策，普及金融知识，防范金融风险，不断构建乡村教育金融赋能新模式，全方位赋能乡村百姓

融合，融合，再融合，伴随着金融科技的不断赋能，齐鲁银行将始终坚持金融为民的初心，深化数字化运营，持续聚焦产业问题，助力农村一二三产业融合发展，金融服务下沉农村，激发产业发展活力，巩固脱贫成果，推动县域金融发展，助力全面乡村振兴，不断贡献齐鲁银行的力量。