近年来，我国消费金融业务快速发展，金融机构不断改革创新，将金融科技融入到数字化自主经营能力建设中，持续拓展普惠金融广度和深度，积蓄稳健增长的“数字化”力量，使得消费金融行业成为金融与科技融合程度最高的领域之一。在面对过度授信、隐私泄 露、违 规催收等侵害消费者权益的行为时，消费金融机构通过金融科技全面升级业务发展的征信授权全流程，充分体现金融机构的主体责任。

作为持牌消费金融机构，哈银消费金融积极布局，加强数字化建设和风控能力提升，为高质量发展筑牢基石。从业绩上看，截止2023年6月中旬，哈银消费金融管理资产突破200亿，累计授信客户超1960万人，总体增长势头强劲，风险水平低于行业平均，发展稳健。

打造数字化金融服务闭环，翻开普惠金融“新篇章”

数字化是消费金融机构安身立命之本。近年来，多数消费金融机构大力推进数字化转型，强化数字化自主经营能力建设。业内人士认为，数字化价值在未来消费金融市场的竞争中将被持续放大，数字化能力也成为消费金融机构的核心竞争力。

近年来，哈银消费金融通过加快自身数字化运营能力，联合线上线下渠道不断拓宽和创新服务，驱动以科技、风控、智能客服等为核心的各项数字化能力，从后台走向前台，从自营走向开放。近几年哈银消费金融数字化转型加速明显，在驱动业务发展上取得了良好成效。

基于数字化金融服务能力的提升，哈银消费金融更是通过金融科技赋能实现了“线上与线下结合”、“平台与自营联动”的业务发展模式，大大提升了运营效率，降低了边际运营成本，让新零售金融可以更加灵活高效，为不同场景下用户提供差异化、个性化服务和风险定价。

另外，哈银消费金融还积极探索绿色低碳运营与展业模式，以信息化、自动化、智能化业务办理模式推进绿色金融服务，构建涵盖APP、H5、小程序、公众号、API等全渠道无接触式无纸化客户触达渠道，贯穿客户生命周期的全自动智能决策和管理体系，不断精简业务环节、提高办理效率，优化客户体验，持续降低能源消耗。

全面升级风控体系，坚持金融为民初心

近几年，哈银消费金融在已有的扎实风控体系基础上，结合机器学习、AI技术，自主研发并推出了全新的“人工智能金融服务平台”，该平台针对传统风控方式存在信息不对称、数据获取维度窄、人工采集成本高、效率低等缺点，以云计算为基础，大数据为支撑，科学地应用多项前沿技术，建立了严密的数字普惠金融业务风控模型和反欺诈能力。该平台能够简化海量数据处理了过程，高效完成数据的加载、存储、标注和预处理，实现模型监控全流程管理，提升建模效率，实现了业务的灵活适应和快速迭代，为客户提供更优质的服务

数据显示，哈银消费金融的金融服务已覆盖全国32个省份近660座城市，用高科技实现长尾客户的普惠金融服务，为中国“毛细血管”消费经济贡献力量。

另外，哈银消费金融坚决贯彻落实相关部门关于征信体系建设的重大决策部署，配合央行着力完善诚信建设长效机制，在征信管理方面进行了深入的升级改造。一方面，哈银消费金融建立了稳定、安全的征信报送系统，实现了二代征信的顺畅切换，并通过可靠的数据校验机制，提高了报送数据的准确性和完整性，为用户节省了时间和精力。另一方面，哈银消费金融公司通过运用先进的金融科技技术开展征信管理，借助大数据和互联网优势，为精准定价和信息安全提供保障。此外，哈银消费金融通过自主研发的“星斗”智能风控系统，灵活调用风险策略、模型和反欺诈规则，保证了资产安全和科学决策。由此提高了征信管理的智能化水平，优化了征信工作流程，减少了繁琐的手工操作，在为公司合规经营提供坚实支持的同时，也为广大用户带来了更好的金融体验。

未来，哈银消费金融将不断完善内控机制，持续加强数字化升级和金融科技的运用，全面提升金融服务质效，扎扎实实服务实体经济及居民消费需求，将贴心、专业的消费金融服务送至人民群众的身边，为实体经济和人民群众的美好生活贡献更多价值。