日前，交通银行2022年半年报发布，这份稳中有进，稳中提质的优异成绩单正式揭晓。

财报显示，2022年上半年，交通银行实现净利润440.4亿元，同比增长4.81%，净营业收入1435.68亿元，同比增长7.10%，报告期末，该行总资产12.58万亿元，较去年末增长7.84%，不良贷款率1.46%，较去年末下降0.02个百分点。

今年上半年以来，外部环境复杂多变，疫情防控等不确定因素也在叠加交通银行作为唯一一家总部设在上海的国有大银行，不忘你我的首创精神，坚决贯彻落实党中央，国务院各项决策部署，在上海等地疫情反弹等突发因素的冲击下，统筹发展和安全，坚定发挥国有金融服务大国的主力军作用

在半年报发布当天举行的业绩发布会上，交行管理层对上半年的经营情况进行了详细的解读，并对外界关注的问题进行了一一回应我们仍然坚信中国经济长期向好交通银行行长刘军在业绩发布会上表示

稳步前进，持续巩固，业绩稳步提升。

稳中求进，稳中求进，提质增效——这是交通银行上半年的经营状态报告期内，交通银行实现净利润440.4亿元，同比增长4.81%，同期，该行实现营业净收入1435.68亿元，同比增长7.1%，其中利息净收入850.93亿元，同比增长8.42%

为应对复杂多变的外部环境，交通银行业务规模稳步扩大，客户存贷款余额较去年末有所增长截至今年6月末，该行总资产已达12.58万亿元，比上年末增长7.84%，客户贷款余额7.09万亿元，较去年末增加5273.3亿元，增长8.04%，客户存款余额7.81万亿元，较去年末增加7715.86亿元，增长10.96%，零售AUM余额4.48万亿元，比上年末增长5.20%

尽管今年上半年疫情反复，但交行在资产质量方面仍保持了稳中向好的态势，不良率和逾期贷款率较年初均有所下降。

具体来看，报告期末，本行不良率为1.46%，较去年末下降0.02个百分点，逾期贷款率1.26%，较去年末下降0.07个百分点，逾期90天以上贷款余额占不良贷款余额的56%，拨备覆盖率为173.10%，较去年末上升6.60个百分点。

事实上，自2020年提出打好资产质量攻坚战战略以来，交行连续三年实施严控增量，清理存量的具体措施从该行披露的半年报数据可以看出，这一策略目前成效显著

遵循国家发展战略，信贷结构不断优化。

今年以来，交通银行贷款保持快速增长国内人民币贷款较年初增长8.69%，同比多增1143亿元贷款增长的主要原因是我们选择了正确的方向，紧跟国家发展战略，投资于服务经济社会发展的重点领域，如制造业，绿色信贷，科技创新，农村振兴，重点基础设施和中央银行的货币政策工具该行副行长郭芒在业绩发布会上透露

在重点行业和地区，交通银行今年上半年加快了信贷结构的优化和转型特别是在服务国家重大区域战略方面，也体现了国有银行的引领和示范作用

数据显示，今年上半年，长三角，京津冀，粤港澳大湾区贷款余额较去年末增长9.92%，贷款余额占比53.05%，较去年末上升0.90个百分点，同时，大力支持制造业，绿色发展等重点领域，加快金融供给存量重组，增量优化和动能转换报告期末，本行国内制造业贷款增长20.48%，中长期制造业贷款增长38.70%，战略性新兴产业贷款增长71.85%，绿色贷款增长20.42%，其中清洁能源贷款增长29.76%

看区域布局，该行在京津冀，长三角，粤港澳等重点区域有相对较好的项目储备，中西部地区也储备了一批符合双碳战略的优质基建相关项目。

在这背后，交通银行从上到下都非常关注客户需求的变化根据消息显示，该行在项目储备方面建立了两级项目储备，即总行和分行，定期更新在行业上，聚焦制造业，普惠金融，绿色发展，科技创新，乡村振兴，基础设施建设，能源供应和储备，民生保障，交通物流，保障性租赁房等十大重点领域

此外，零售信贷方面，截至今年6月末，交通银行房贷在17家银行中的市场份额较年初上升0.05个百分点，在17家银行中排名第二，贷款方面，6月末，该行当年个人消费贷款增长27.45%，居同业首位。

郭芒介绍，下一步，在住房贷款方面，交行将继续坚持房住不炒的定位，因城施策，实施差别化住房信贷政策，积极支持刚需和改善性住房需求，支持新市民购房置业需求，做好住房贷款安排，优化业务流程，提高业务效率。

在非住房消费贷款方面，我们将继续深耕国内消费市场，努力丰富消费贷款的品类，覆盖居民衣食住行医养全方位的消费需求，努力做精做细，深耕新市民的金融服务，促进居民消费的梯级升级和消费品的升级郭为说道

场景+生态，新型数字通信建设的加速。

数字经济时代，传统商业银行的竞争环境也升级了过去单一产品，服务或交易的竞争，逐渐演变为场景和生态的竞争基于此，交行也在场景金融和开放式银行建设方面发力，致力于解决传统营销方式获客成本高，效率低，粘性弱的问题，这也是数字化新交行建设的重要内容

报告期内，交通银行金融科技投入已达28.05亿元，同比增长14.5%从政策和战略的角度来看，引进来和走出去正在引领银行的数字化赋能在引进方面，银行形成了一体两翼，多点支撑的场景建设思路和架构经过持续投资建设，个人手机银行已推出6大类160多个非金融场景，服务涵盖生活费用，政务民生，出行服务，健康医疗，餐饮娱乐，住房置业等

比如银行的信用卡买单，围绕餐饮，美食，便民服务拓展场景生态目前，该服务已接入交通银行信用卡优惠商户月交易近千万笔截至6月底，买单APP累计绑卡用户同比增长7.6%，月活跃用户同比增长9.0%

走出去方面，本行聚焦四大重点场景生态建设，加快特定消费场景消费贷款产品和业务模式创新，紧密对接医疗，交通，教育，政务四大民生服务场景，推出综合金融服务方案。

在引进来和走出去的同时，交行还特别注重不断开放金融服务的出口能力报告期末，交通银行开放银行在线接口1，673个，较上年末增长35.14%，开放银行场景新增客户30.48万，同比增长近80%

生态场景的构建和拓宽，离不开综合金融服务的协同为此，交行充分整合公司，零售，同业各个板块的金融服务，链接G—B—C，整合交行账户服务，支付结算，融资授信等金融服务能力通过开放银行，从而由点到面触达生态场景中的企业和个人客户

我们将继续发挥交通银行在重塑流程，优化机制，创新体系，建立健全数字化驱动的商业模式方面的优势交通银行行长刘军在发布会上表示，为加快建设新型数字交通银行，该行还希望推进交通，消费，教育，政务等四大领域的场景建设和生态建设，构建场景客户的产品闭环和营销能力

科技赋能普惠金融，践行大银行角色。

银行业作为实体经济和民生就业的基础，无论如何转型升级，都离不开最广泛的中小企业群体最近几年来，在政策加强小微融资支持的背景下，传统银行业在普惠金融服务方面取得了显著进展

实施金融普惠的积极成果，在交行半年报中有清晰体现上半年，该行普惠性小额贷款实现快速增长截至6月末，该行普惠肖伟两增贷款余额增加650.74亿元，增幅近20%，远快于全行平均贷款增速，客户数24.58万，较年初增加3.36万，增幅15.84%

得益于金融科技和大数据的支持，交行推进了线上产品+场景定制模式，提升了批量化，场景化，智能化，线上化运营能力今年以来，小额网贷余额净增和客户净增占比分别为58%和70%

具体来看，今年上半年，该行共实施乡村振兴场景定制产品107款，截至6月末，已上线72款其中，针对产业链上的小微企业，建设了乳品链，白酒链，饲料链等项目，针对科技小微企业，在苏州，深圳启动普惠E贷科技场景定制项目，向新型农业经营主体推出蘑菇贷，农户贷等普惠性涉农产品，针对特定行业的小微企业，还推出烟户贷，医保贷，房贷等专项

采取灵活措施支持小微客户脱困和稳定经营，支持客户应对受疫情影响出现的暂时还款困难交通银行表示，将推动对受疫情影响严重的行业和地区的小微企业实施更加优惠的利率，这些措施将对稳定企业信心和预期起到积极作用

普惠金融的大发展，离不开银行业数字化转型的现实趋势现在的小微银行服务，不仅需要内部构建敏捷的组织，更需要科技支撑，实现海量获客和精准风控交行表示，将通过标准化产品不断扩大小微客户的服务覆盖面，并结合场景定制，满足小微企业不同群体的个性化金融需求